Guide complet MRE

Avant toute démarche, précisez votre objectif : résidence principale, pied-à-terre, investissement locatif ou retraite. Choisissez la ville (Marrakech, Casablanca, Agadir, Tanger) et le type de bien (appartement, villa, riad). Définissez votre budget total incluant les frais d'acquisition (4–7% du prix).

Pour tout achat immobilier en tant que MRE, vous aurez besoin de : votre passeport marocain ou carte de séjour, CIN marocaine (si vous en disposez), justificatif de domicile à l'étranger, 3 derniers bulletins de salaire ou bilans comptables, relevés bancaires des 3 derniers mois, et RIB de votre compte bancaire marocain (compte MRE).

Au Maroc, le notaire est obligatoire pour toute transaction immobilière. Il rédige le compromis de vente, vérifie le titre foncier (TF), s'assure de l'absence de charges ou hypothèques, et rédige l'acte authentique de vente. Le notaire est nommé d'un commun accord entre l'acheteur et le vendeur.

Les fonds peuvent être transférés librement via votre banque en Europe vers un compte MAD convertible au Maroc. Vous pouvez également obtenir un crédit immobilier auprès d'une banque marocaine (CIH, Attijariwafa, BMCE, Banque Populaire) avec un apport minimum de 20 à 30%. Le taux moyen est de 4,5 à 5,5% sur 20 ans.

Prévoyez environ 6 à 7% du prix d'achat en frais : droits d'enregistrement (4%), taxe de conservation foncière (1,5%), honoraires du notaire (1%), TVA sur honoraires (20% des honoraires), et divers frais administratifs. Ces frais sont à la charge de l'acheteur au Maroc.

En tant que MRE, vous pouvez rapatrier librement vos revenus locatifs et le produit de la vente de votre bien, à condition que le financement initial ait été effectué en devises étrangères. Conservez tous les documents prouvant l'origine des fonds (attestation de virement bancaire).